Δημοσιεύτηκε στην εφημερίδα Today Press
της Μάρθας Λεκκάκου
Σε λίγα 24ωρα ανοίγει η διαδικασία υποβολής αιτήσεων για το πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» του Υπουργείου Κοινωνικής Συνοχής και Οικογένειας που φιλοδοξεί να στηρίξει νέα ζευγάρια που επιθυμούν να αποκτήσουν πρώτη κατοικία. Με συνολικό προϋπολογισμό 2 δισεκατομμύρια ευρώ, το πρόγραμμα στοχεύει στη χρηματοδότηση 20.000 ωφελούμενων για την αγορά σπιτιού, με σημαντικά οφέλη στους δικαιούχους του.
Έμφαση δίνεται στη μειωμένη επιβάρυνση δανεισμού καθώς και στη διευκόλυνση της αγοράς κατοικίας, ενώ οι δικαιούχοι του προγράμματος πρέπει να είναι ηλικίας 25-50 ετών (και συμπληρωμένα, πριν μπει στα 51), να μην διαθέτουν άλλο ακίνητο κατάλληλο για κατοικία, και να πληρούν τα εισοδηματικά κριτήρια.
Χρηματοδότηση και Οικονομικά Οφέλη
Το πρόγραμμα Σπίτι μου ΙΙ χρηματοδοτείται από το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (ΤΑΑ) με ένα δισεκατομμύριο ευρώ και επιπλέον με ένα δισεκατομμύριο από πιστωτικά ιδρύματα. Το 50% του δανείου που προέρχεται από το ΤΑΑ έχει μηδενικό επιτόκιο, ενώ το υπόλοιπο 50% φέρει μειωμένο επιτόκιο, προνομιακά καθορισμένο σε συνεργασία με τα πιστωτικά ιδρύματα. Αυτό μειώνει σημαντικά το τελικό κόστος δανεισμού, καθιστώντας το δάνειο πιο προσιτό για τους δικαιούχους σε σχέση με τα παραδοσιακά στεγαστικά δάνεια.
Το ανώτατο ποσό δανειοδότησης ανέρχεται σε 190.000 ευρώ και καλύπτει έως το 90% της αξίας του ακινήτου όπως αυτή καθορίζεται στο συμβόλαιο αγοράς. Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι αν η αξία του ακινήτου είναι 200.000 ευρώ, το μέγιστο ποσό δανείου θα είναι 180.000 ευρώ (90% της αξίας). Ο δανειολήπτης τότε θα πρέπει να καταβάλει τουλάχιστον 20.000 ευρώ από δικούς του πόρους. Αν η αξία του ακινήτου είναι 250.000 ευρώ, το δάνειο θα περιοριστεί στο ανώτατο όριο των 190.000 ευρώ και ο δανειολήπτης θα πρέπει να καλύψει το υπόλοιπο ποσό.
Η διάρκεια του δανείου μπορεί να κυμαίνεται από 3 έως 30 έτη, ενώ δεν προβλέπεται περίοδος χάριτος.
Εισοδηματικά Κριτήρια
Τα εισοδηματικά κριτήρια διαφέρουν ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση των δικαιούχων και περιλαμβάνουν τόσο κατώτατα όσο και ανώτατα όρια εισοδήματος.
Κατώτατο όριο εισοδήματος:
Για όλες τις κατηγορίες δικαιούχων, το ελάχιστο όριο εισοδήματος είναι €10.000.
Ανώτατα όρια εισοδήματος:
Άγαμοι: €20.000
Έγγαμοι ή Μέρη Συμφώνου Συμβίωσης: €28.000 (+ €4.000 * αριθμός τέκνων)
Μονογονεϊκές οικογένειες: €31.000 (+ €5.000 * αριθμός τέκνων, πέραν του πρώτου)
Για το κατώτατο όριο των 10.000€ λαμβάνεται υπόψη το σύνολο των ετήσιων φορολογητέων εισοδημάτων (πραγματικών ή τεκμαρτών), ανεξαρτήτως πηγής προέλευσης.
Συμπεριλαμβάνονται επίσης εισοδήματα από συντάξεις και προνοιακά επιδόματα των εξαρτώμενων τέκνων.
Σε περίπτωση συζύγων ή μερών συμφώνου συμβίωσης, λαμβάνεται υπόψη το οικογενειακό εισόδημα, ανεξάρτητα από το αν υποβάλλουν χωριστές φορολογικές δηλώσεις.
Σχετικά με το χρονικό διάστημα υπολογισμού των εισοδηματικών κριτηρίων, αυτό μπορεί να είναι είτε το τελευταίο φορολογικό έτος, είτε ο μέσος όρος των τριών τελευταίων φορολογικών ετών.
Κριτήρια Επιλογής Ακινήτου
Το πρόγραμμα υποστηρίζει τη δανειοδότηση για ακίνητα που:
θα χρησιμοποιηθεί ως κύρια κατοικία
θα βρίσκεται εντός οικιστικής περιοχής
πρέπει να αποτελεί ενιαία αυτοτελή οριζόντια ιδιοκτησία ή μονοκατοικία.
Η έκτασή του δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 150 τετραγωνικά μέτρα (τ.μ.)
Στα 150 τ.μ. δεν προσμετρώνται τα παραρτήματα – παρακολουθήματα που αποτυπώνονται στο συμβόλαιο αγοράς
Το ακίνητο να έχει παλαιότητα μέχρι 31/12/2007.
Η αξία του ακινήτου, όπως προσδιορίζεται στο συμβόλαιο αγοράς, δεν πρέπει να υπερβαίνει τις 250.000 ευρώ
Η παλαιότητα υπολογίζεται με βάση την έκδοση της οικοδομικής άδειας ή την τελευταία αναθεώρησή της. Επιπλέον, η αγορά ακινήτου δεν μπορεί να γίνεται από συγγενή εξ αίματος ή εξ αγχιστείας Α’ ή Β’ βαθμού, καθώς και από σύζυγο ή άτομο που συνδέεται με σύμφωνο συμβίωσης.
Διαδικασία Αίτησης και Αξιολόγησης
Οι ενδιαφερόμενοι υποβάλλουν την αίτηση χρηματοδότησης σε συνεργαζόμενα πιστωτικά ιδρύματα, προσκομίζοντας τα απαραίτητα δικαιολογητικά. Οι αιτήσεις αξιολογούνται με σειρά χρονικής προτεραιότητας. Το πιστωτικό ίδρυμα έχει περιθώριο 30 ημερών για την έγκριση της προέγκρισης, η οποία ισχύει για 60 ημέρες.
Σε περίπτωση απόρριψης, οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να απευθυνθούν σε άλλο πιστωτικό ίδρυμα. Έτσι, διασφαλίζεται η δυνατότητα επιλογής για τους υποψήφιους.
Επιπλέον κίνητρα οι τρίτεκνοι, πολύτεκνοι και οι Εβρίτες
Οι τρίτεκνοι και πολύτεκνοι απολαμβάνουν ειδικής μεταχείρισης στο πρόγραμμα, κυρίως μέσω επιδότησης επιτοκίου. Ειδικότερα, δικαιούνται επιδότηση επιτοκίου κατά 50% για το μέρος του δανείου που χρηματοδοτείται από το Πιστωτικό Ίδρυμα καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου.
- Αν ο Τελικός Αποδέκτης είναι τρίτεκνος ή πολύτεκνος κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης, η επιδότηση ισχύει από την αρχή του δανείου.
- Αν η ιδιότητα του τρίτεκνου ή πολύτεκνου αποκτηθεί μετά τη σύναψη του δανείου, η επιδότηση επιτοκίου ξεκινά μετά την υποβολή των απαιτούμενων δικαιολογητικών στο Πιστωτικό Ίδρυμα και αφορά την υπολειπόμενη διάρκεια αποπληρωμής του δανείου.
- Επίσης, Οι τρίτεκνοι και οι πολύτεκνοι έχουν υψηλότερα όρια εισοδήματος για την επιλεξιμότητά τους στο πρόγραμμα σε σύγκριση με άλλες κατηγορίες δικαιούχων.
Κατ’ εξαίρεση στο Σπίτι μου ΙΙ, επιδότηση επιτοκίου δικαιούνται και όσοι έχουν δύο τέκνα και αποκτούν την πρώτη κατοικία τους στους Δήμους Ορεστιάδας, Σουφλίου ή Διδυμοτείχου της Περιφερειακής Ενότητας Έβρου. Δηλαδή, δικαιούνται επιδότηση επιτοκίου κατά 50% για το μέρος του δανείου που χρηματοδοτείται από το Πιστωτικό Ίδρυμα, όπως ακριβώς γενικά συμβαίνει με τους τρίτεκνους και τους πολύτεκνους.
Νομικές και Τεχνικές Διαδικασίες
Μετά την έγκριση της αίτησης, το πιστωτικό ίδρυμα προχωρά σε νομικούς και τεχνικούς ελέγχους του ακινήτου. Οι δικαιούχοι αναλαμβάνουν τα έξοδα αυτών, καθώς και τα έξοδα εγγραφής υποθήκης. Εάν πληρούνται όλα τα κριτήρια, το πιστωτικό ίδρυμα συνάπτει τη σύμβαση δανεισμού και το οριστικό συμβόλαιο αγοράς του ακινήτου.
Χρονικοί Περιορισμοί και Προθεσμίες
Η έγκριση υπαγωγής στο πρόγραμμα ισχύει για 90 ημέρες. Εντός αυτής της προθεσμίας, πρέπει να συναφθεί το οριστικό συμβόλαιο αγοράς και η σύμβαση δανεισμού. Υπάρχει δυνατότητα 30 ημερών παράτασης σε ειδικές περιπτώσεις.
Οι ενδιαφερόμενοι υποβάλλουν την αίτηση χρηματοδότησης απευθείας σε ένα από τα συνεργαζόμενα Πιστωτικά Ιδρύματα που συμμετέχουν στο Πρόγραμμα.
Οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να προσκομίσουν τα απαραίτητα δικαιολογητικά που αποδεικνύουν την επιλεξιμότητά τους για το Πρόγραμμα. Η ημερομηνία έναρξης υποβολής αιτήσεων ανακοινώνεται στις επίσημες ιστοσελίδες της ΕΥΣΤΑ (https://greece20.gov.gr/), των συμμετεχόντων Πιστωτικών Ιδρυμάτων και της ΕΑΤ (https://hdb.gr/).
